Un aval, cofirmante o cosignatario es una persona que ayuda a un prestatario principal a obtener la aprobación de un préstamo para automóvil cuando no cumple con algunos de los requisitos como un buen puntaje de crédito. Dependiendo de tu situación, un cosignatario podría facilitarte la obtención de un préstamo para automóvil, en especial si tienes mal crédito.

¿Qué se necesita para calificar como Cosignatario?

Obtener un préstamo para automóvil con un avalPara ser un cosignatario de alguien con un crédito que no esté en plena forma, hay varios requisitos

  • Tener un buen crédito (al menos un puntaje de crédito de 660)
  • Un ingreso mínimo de entre $1,500 y $2,000 al mes
  • Suficientes ingresos disponibles para hacer cómodamente los pagos del préstamo. Esto se debe a que el cosignatario está legalmente obligado a pagar el préstamo si el prestatario principal no puede hacerlo.

Pros y contras de tener un aval

Pros:

  • Puede significar la diferencia entre una aprobación y una denegación. Los cosignatarios pueden ser el factor decisivo para muchos prestamistas, según la situación del prestatario principal.
  • Podría ayudar al prestatario principal a ahorrar dinero. Cuando agregas un cosignatario a un préstamo, podrías ahorrar dinero en el monto de tu préstamo. Las tasas de interés son generalmente más altas que el promedio para los compradores de automóviles con mal crédito, pero, en algunos casos, un aval podría hacer que califiques para una tasa de interés más baja y así reducir los cargos por intereses.
  • Ayuda al prestatario principal a generar crédito. No solo puedes ahorrar dinero agregando un aval, sino que también tienes la oportunidad de reconstruir tu crédito. Los préstamos para automóviles son una excelente manera de mejorar tu puntaje crediticio. Todo lo que tienes que hacer después de obtener la aprobación es realizar tus pagos a tiempo.

Contras:

  • Los cosignatarios se vuelven responsables cuando los prestatarios principales no. pueden pagar: si no realizas un pago, el prestamista irá tras tu cosignatario para asegurarse de que se realice.
  • Los cosignatarios no son propietarios del vehículo pero son responsables de realizar los pagos en caso de que el prestatario no pueda hacerlo.
  • El crédito y el poder adquisitivo del cosignatario se ven afectados. El préstamo para el automóvil aparecerá en los informes crediticios del consignatario y la falta de un solo pago disminuirá su puntaje crediticio. Además, si este desea obtener un préstamo propio mientras es cofirmante, la deuda adicional del préstamo podría afectar las probabilidades de aprobación. Verás, los prestamistas que conceden préstamos evalúan la relación deuda/ingresos (DTI) de cada posible prestatario. Si el índice de DTI es demasiado alto debido al préstamo para automóvil cofirmado, podría afectar las posibilidades de calificar para un crédito adicional.
  • Los cofirmantes no pueden retirarse del préstamo. Solo el prestatario principal tiene el poder de eliminarlos del préstamo mediante un refinanciamiento. Es decir, el consignatario está comprometido hasta ese momento, porque normalmente no se puede refinanciar un préstamo para automóvil hasta que haya pasado al menos un año y el puntaje crediticio del prestatario haya mejorado.

En conclusión

Un cofirmante definitivamente puede facilitar la obtención de un préstamo para automóvil si tienes problemas con el crédito. Incluso si un prestamista no lo requiere, deberías considerar tener uno, ya que puede mejorar las condiciones de ese financiamiento. Lo fundamental es conocer todas las implicaciones para ambas partes y estar de acuerdo para evitar confusiones.

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