Una recuperación es cuando un banco o una empresa de arrendamiento financiero le quita un vehículo a un prestatario que está atrasado en los pagos, a menudo sin previo aviso.

Una recuperación puede afectar tu capacidad para obtener otro préstamo de automóvil pero no es imposible si sabes a cuales prestamistas acudir después de darle a tu crédito algo de tiempo para recuperarse.

Después de la recuperación de un vehículo

¿Puedo obtener un préstamo de auto después de una recuperación?Una vez que se recupera un automóvil, generalmente se vende en una subasta para cubrir el saldo restante del préstamo. El prestatario es responsable de cualquier saldo restante más los cargos en los que incurrió su prestamista durante el proceso de recompra: recuperación, remolque, almacenamiento, etc.

Pero, ¿qué pasa si te has ocupado de todo eso y necesitas otro vehículo de inmediato? La buena noticia es que todavía tiene algunas opciones pero tu puntaje crediticio ahora refleja una recuperación.

Prepárate

Si tu vehículo fue recuperado recientemente o fue hace menos de un año, es probable que la mayoría de los prestamistas tradicionales te rechacen para otro préstamo de automóvil. Tanto prestamistas tradicionales como prestamistas de alto riesgo pueden dudar en aprobar a un prestatario con un ecuperación reciente.

Sin embargo, si la recuperación sucedió hace más de un año, tus posibilidades de aprobación aumentan. Con el tiempo, el efecto negativo en tu puntaje crediticio disminuye aunque aún en ese momento puede que no sea el mejor.

Lo fundamental

Prepararte para obtener tu próximo préstamo de automóvil implica concentrarte en reparar tu crédito. Esto significa:

  • Pagar deudas pendientes que estén dañando tu crédito
  • Mantenerte al día con otras deudas y facturas mediante pagos puntuales
  • Eliminar información incorrecta de tus informes crediticios
  • Reducir la deuda de tu(s) tarjeta(s) de crédito.
  • Mantener abiertas las cuentas de crédito antiguas o no utilizadas (cerrarlas puede reducir tu puntaje crediticio).

El historial de pagos es el factor más importante para determinar tu puntaje crediticio. Si no tienes los fondos para reducir otras deudas, concéntrate en, como mínimo, hacer pagos a tiempo en todas tus cuentas Al igual que una recuperación, los pagos atrasados ​​o no hechos ​​pueden permanecer en tus informes de crédito hasta por siete años.

Revisa tus informes crediticios de las tres agencias principales de informes crediticios: TransUnion, Experian y Equifax. Se te permite solicitar un informe de cada uno de ellos de forma gratuita una vez cada 12 meses en www.annualcreditreport.com. Revisa tus informes y ve lo que ven los prestamistas cuando solicitas un préstamo. De esta manera, puedes ser un comprador de automóviles informado y sabrás en qué necesitas trabajar para calificar por mejores condiciones. Y lo mejor ¡revisar tus propios informes crediticios no afectará tu puntaje!

Además, aprovecha la oportunidad para corregir cualquier información errónea que pueda aparecer, incluida información antigua o inexacta, cuentas duplicadas o cuentas que aparezcan negativas y sí han sido pagadas. A esto se le llama reparación de crédito, y hay compañías de reparación de crédito que pueden ayudar a disputar esta información incorrecta, lo que puede ayudar a mejorar tu puntaje de crédito.

“¿Y si me rechazan?”

Después de todo este arduo trabajo, si los prestamistas de automóviles aún te rechazan, quedan algunas opciones por explorar.

1. Concesionarios compre aquí pague aquí

Hay concesionarios que, por lo general, no revisan tus informes crediticios durante el proceso de aprobación del préstamo de automóvil. Estos concesionarios, conocidos como compre aquí pague aquí (buy here pay here o BHPH en inglés), tienen financiamiento interno, lo que significa simplemente que el concesionario es también el prestamista.

La mayor ventaja de estos distribuidores, especialmente después de una recuperación, es que tu bajo puntaje crediticio generalmente no importa. Incluso si tu recuperación tiene menos de un año, el concesionario generalmente no revisará tus informes de crédito. Esto podría significar obtener la aprobación de un préstamo para automóvil con bastante rapidez, incluso después de una recuperación reciente, cuando la mayoría de los prestamistas tradicionales pueden rechazarte.

Los distribuidores BHPH toman en cuenta, en cambio, tu capacidad para realizar los pagos. Requieren, además, un pago inicial, que podría ser el 20% o más del precio de venta del vehículo.

Sin embargo, si bien los concesionarios de BHPH no suelen considerar tu puntaje crediticio en el proceso de aprobación, sí informan sobre recuperaciones y pagos atrasados ​​o perdidos pero no suelen informar los pagos puntuales. Lo que esto significa para ti es que incluso con los pagos puntuales de un préstamo para automóvil, tu puntaje crediticio no mejorará, pero cualquier pago atrasado o no realizado sí lo reducirá.

2. Prestamistas de alto riesgo

Los prestamistas de alto riesgo son aquellos que cuentan con un departamento de finanzas especiales dentro del mismo concesionario, el objetivo es ayudar a prestatarios con puntajes de crédito bajos a obtener aprobación para préstamos para automóviles.

Estos prestamistas revisan tus informes crediticios pero también tienen en cuenta tus ingresos, la estabilidad laboral y residencial y el historial de pagos de facturas y préstamos. La decisión para la aprobación considera todos estos factores.

También informan los préstamos para automóviles a las agencias de crédito, así que si te mantienes al día con los pagos mensuales, ayudarás a reconstruir tu puntaje de crédito después de una recuperación.

Estamos para ayudarte

En Auto Credit Express conectamos a prestatarios con situaciones crediticias únicas con concesionarios que trabajan con prestamistas de alto riesgo. Una vez que completes nuestro formulario gratuito de solicitud de préstamo para automóvil, nos pondremos a trabajar para encontrar un concesionario que se adapte a tu situación.