La compra de un auto a crédito como toda compra financiada requiere que solicitante cumpla ciertos requisitos los cuales dependen del tipo de préstamo que se está pidiendo. Así, no es lo mismo financiar la compra de muebles, de una vivienda o de un automóvil. Los requisitos también dependen del historial crediticio del solicitante; siendo un poco más exigentes para quienes no tienen buen crédito, no tienen crédito o han declarado quiebra.

¿Por qué mi historial de crédito afecta la compra?

Cuando solicitas financiamiento los prestamistas utilizan la Sistema de calificación crediticia FICO. Esta empresa se centra en los servicios de calificación crediticia midiendo el riesgo crediticio de cada consumidor, por lo que este sistema es un elemento importante en el proceso de revisión y aprobación de las solicitudes de crédito. Ahora bien, dependiendo de cómo hayas administrado tu crédito el sistema FICO reflejará si eres un prestamista confiable o de alto riesgo.

¿Cómo puedo saber si tengo o no un buen crédito?

Lo primero que debes hacer es repasar mentalmente la forma cómo has venido pagando tus cuentas de crédito, así como las cuentas por los servicios de gas, electricidad, teléfono, por solo nombrar algunos. Cuando te encuentres haciendo este ejercicio sencillo te darás cuenta si eres un consumidor que cumple con sus compromisos y paga puntualmente sus deudas.

Lo segundo que debes hacer es solicitar tus reportes de crédito a las tres agencias más importantes de reportes de crédito: TransUnion, Experian y Equifax. Una vez al año puedes obtener estos informes de manera gratuita. Debes tomar en cuenta que tu reporte de crédito es calculado con la información reportada por tus acreedores. También es posible que tu reporte de crédito difiera un poco en información porque esto responde a lo que cada uno de tus acreedores reporta a las diferentes oficinas de crédito. Algunas pueden llegar a favorecerte más que otras. Y en cuanto a la calificación FICO consulta en tu entidad financiera si ellos proporcionan esta información de manera gratuita.

Los informes de las oficinas de reporte de crédito te mostrarán tus cuentas, así como la forma en que las has pagado; es decir, si te has atrasado o eres un consumidor que paga sus cuentas al día.

FICO y su calificación

He aquí la forma como FICO califica a los consumidores:

  • 781-850 – serías considerado como un consumidor excepcional. El beneficio es que te ofrecerían excelentes tasas de interés.
  • 661-780 – aquí te calificarían como un consumidor sobre el promedio. Las posibilidades de que te aprueben tu solicitud de financiamiento son muy buenas.
  • 601-660 – si estás en este rango tu crédito se considerará bueno. Tienes posibilidades de que te aprueben un crédito, aunque puede que no obtengas buenos términos.
  • 501-600 – quienes se encuentran en este rango tienen un crédito razonable. Puede llegar a ser difícil que te aprueben un crédito. En caso de que te aprueben te ofrecerán tasas de interés altas.
  • 300-500 – aquí te calificarían como un consumidor de alto riesgo. No te desanimes porque un prestamista de alto riesgo puede decidir ayudarte.

Asumo que tengo mal crédito, ¿qué requisitos necesito para solicitar financiamiento?

Requisitos para comprar un auto para préstamos de alto riesgo Auto Credit Express con más de dos décadas de experiencia ha recabado los requisitos que son comunes entre los prestamistas. Puede que algunos prestamistas soliciten otros comprobantes o no lleguen a solicitar todos los que a continuación te presentamos. Esta es solo una guía de referencia. Lo más importante es que estés preparado antes de acudir al concesionario de autos local.

  • Estabilidad laboral. Este requisito es importante, por lo que los prestamistas piden que tengas como mínimo seis meses en tu empleo actual, aunque un año suena mucho mejor. También tomarán en cuenta cuánto tiempo has permanecido desempleado entre un trabajo y otro.
  • Comprobante de ingresos. Es necesario que recibas entre $1,500 y $2,000 mensuales antes de la deducción de impuestos. Este ingreso debe provenir de una sola fuente de empleo. Deberás presentar tus últimos talones de pago.
  • Estabilidad en tu lugar de residencia. Este es otro aspecto importante, por lo que debes demostrar donde vives presentando un recibo de cobro por algún servicio público. También puedes utilizar el estado de cuenta bancario o copia del contrato de renta o leasing del lugar donde vives, siempre y cuando se encuentre a tu nombre. Es importante que tengas por lo menos un año en tu vivienda actual.
  • Servicio de teléfono activo. Es necesario que presentes un recibo de tu teléfono celular o del teléfono fijo que tengas en tu lugar de residencia. Los servicios de teléfono pre-pagado no son aceptados.
  • Referencias personales. Es importante contar con buenas referencias, eso habla muy bien de ti. Así que acude a tus familiares y amigos que estén dispuestos a servir como referencia personal. Haz una lista con los nombres, números de teléfono y correos electrónicos. Después de someter la solicitud llama tus referencias y recuérdales que estarán recibiendo una llamada de la agencia de autos.
  • Pago inicial. Generalmente los prestamistas de alto riesgo solicitan $1,000 o el 10% del costo del vehículo; la cantidad que sea más baja. Aunque este es el requisito, los expertos aconsejan que si tu presupuesto lo permite ofrezcas mucho más dinero. Con esta oferta le estarás diciendo al prestamista que estás comprometido con esta compra y, por otra parte, la cantidad de dinero a financiar será mucho más baja.
  • Un co-prestatario o co-firmante. Esto no forma parte de los requisitos en todos los casos, aunque debes tener uno en caso de que llegues a necesitarlo. Aquí es importante que tomes en cuenta que en caso de que utilices al co-prestatario o al co-firmante tu responsabilidad es mayor porque ellos estarán prestando su buen crédito para que tú puedas obtener el financiamiento del vehículo que necesitas comprar.

Además de estos requisitos, en caso de que estés planificando la compra de un auto nuevo puede que tengas tiempo para empezar a poner tus cuentas de crédito al día. Esto puede ayudarte a subir tus promedio de crédito FICO, lo cual podría llegar a ayudarte a obtener mejores términos en tu contrato.

Estoy listo, y ¿ahora a dónde debo acudir?

Una vez que te has preparado para la segunda compra más importante en la vida del consumidor promedio, ha llegado el momento de encontrar el concesionario de autos que trabaje con los consumidores que tienen problemas con su crédito o han declarado quiebra. Estas agencias de automóviles mayo no anuncian en ningún medio de comunicación que ofrecen financiamiento a los consumidores con problemas de crédito. Así, Auto Credit Express te evitará el estrés y el tiempo que te llevaría conseguir uno de estas agencias de auto.

Nuestra amplia experiencia y años de servicio en el mercado nos ha permitido conformar una extensa lista de concesionarios dispuestos a ayudarte. A fin de ponerte en contacto con el concesionario de autos local solo debes llenar nuestra solicitud gratuita de financiamiento. Está en línea y no te compromete a realizar ninguna compra. ¿Estás listo para dar el siguiente paso?