Comienza con un préstamo para autos con mal crédito
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Mucha gente ha escuchado las palabras "mal crédito", pero no todos pueden entender el impacto que los problemas de crédito pueden tener cuando se trata de comprar un auto. Las dificultades crediticias pueden dañar tu oportunidad de obtener un préstamo para automóviles porque no todos los prestamistas pueden trabajar con personas con mal crédito. Hay un tipo de prestamista específicamente dedicado a ayudar a los consumidores con problemas de crédito a obtener financiamiento: los prestamistas de alto riesgo.
Estos prestamistas trabajan a través de concesionarios financieros especiales, otorgando préstamos para automóviles de alto riesgo a consumidores que han sido rechazados por prestamistas tradicionales y necesitan una segunda oportunidad. Un préstamo para auto con un prestamista de alto riesgo no solo ofrece una forma de obtener financiamiento, sino que también puede ayudarte a mejorar tu puntaje de crédito. Cuando se trata de un crédito menos que perfecto, te conviene estar completamente preparado para el proceso de préstamo de autos antes de comenzar, y Auto Credit Express puede ayudarte. Empieza por buen camino y permítenos encontrarte un agente financiero especial en tu área.
¿Qué es un Préstamo de Automóvil con Mal Crédito?
Un préstamo para automóviles con mal crédito, también llamado préstamo para automóviles de alto riesgo, es un tipo de financiamiento ofrecido por los prestamistas que saben cuánto un préstamo puede mejorar la calidad de vida de un consumidor con problemas crediticios. Los préstamos de alto riesgo son excelentes para volver a manejar si tienes un crédito menos que perfecto o no tienes historial. Sin embargo, si no sabes dónde buscar, puede ser difícil encontrar un prestamista para este tipo de préstamo.
Los préstamos de alto riesgo solo son ofrecidos por terceros, y funcionan exclusivamente a través de concesionarios financieros especiales. Sin embargo, no todos los concesionarios tienen un departamento de finanzas especial, por lo que no puedes ir a cualquier concesionario y obtener un préstamo de automóvil como prestatario que tiene dificultades con el crédito.
Cuando visitas el concesionario adecuado y trabajas con un prestamista de alto riesgo, tienes la ventaja de tener un prestamista que realmente ve toda tu situación, no solo un puntaje de crédito. Estos prestamistas analizan muchos factores además de tu crédito para poder evaluar si cumples con los requisitos para un préstamo de auto.
Antes de dirigirte a un concesionario y pedir un préstamo, es importante saber cuál es tu crédito y no basar todo tu conocimiento de tu situación crediticia en lo que dice el prestamista. Dos de las cosas más importantes que puedes hacer por ti mismo son obtener tu puntaje de crédito y estar al tanto de lo que figura en tus informes de crédito.
Puedes obtener una copia gratuita de tus informes de crédito de cada una de las agencias de crédito nacionales una vez cada 12 meses, y hay varias maneras de encontrar tu puntaje de crédito. Conocer tu puntaje de crédito FICO, que es la versión más utilizada por los prestamistas, puede ayudarte a investigar las tasas de interés y los términos de préstamo que generalmente están disponibles para las personas en tu rango de puntaje de crédito. De esta manera, te puedes familiarizar con tu situación crediticia y sabrás qué ofertas son justas y apropiadas. Además, una de las ventajas de un préstamo de auto con mal crédito es que puede ayudarte a mejorar tu puntaje de crédito para que puedas calificar para un préstamo aún mejor en el futuro.
Requisitos para Préstamos de Auto con Mal Crédito
Cuando tienes mal crédito, obtener un préstamo para auto no es tan simple como elegir un auto nuevo, aplicar y firmar los papeles. Obtener el financiamiento que necesitas mientras luchas con mal crédito requiere pasos y documentación adicionales.
Para ser considerado para el financiamiento, es una buena idea conocer tu situación crediticia y preparar un presupuesto antes de dirigirte a un concesionario. Tu presupuesto es esencial para la experiencia de conseguir un préstamo. Si no tienes en mente un rango de precios fijo, podrías terminar financiando un vehículo más caro de los que puedes pagar.
También debes estar preparado para cumplir con los requisitos del prestamista de alto riesgo. Los detalles varían de prestamista a prestamista, pero generalmente solicitan que les brindes información que demuestre que tienes la capacidad, la estabilidad y la voluntad de obtener un préstamo de autos. También debes cumplir con lo básico, como ser un residente actual de los Estados Unidos, tener al menos 18 años de edad y tener una licencia de conducir válida. Llevar toda tu documentación al concesionario en tu primera visita puede ahorrarte tiempo y la molestia de tener que hacer múltiples viajes.
Cosas que debes traer en tu primera visita al concesionario:
- Comprobante de ingresos: se requiere tu cheque más reciente que muestre tus ingresos anuales. Los requisitos de ingresos mínimos generalmente varían de $1,500 a $2,000 al mes, antes de impuestos, de una sola fuente. Esto también sirve como prueba de empleo. Los prestamistas generalmente requieren que hayas estado en tu trabajo actual durante al menos un año, o seis meses si tienes un historial laboral de tres años sin brechas importantes en el empleo.
- Prueba de residencia: demuestra tu residencia trayendo una factura de servicios públicos o un extracto bancario a tu nombre que se haya enviado por correo a tu dirección. Como señal de estabilidad, es posible que necesites al menos un año en tu residencia actual o un historial de tres años en la misma zona.
- Prueba de un teléfono que funcione: por lo general, se requiere un teléfono fijo o un teléfono celular por contrato, aunque no se considerarán los teléfonos prepagos. Trae una factura telefónica reciente con tu nombre y dirección para que sirva como prueba.
- Referencias personales: los prestamistas de alto riesgo también requieren una lista de cinco a ocho referencias personales, completa con nombres, direcciones, números de teléfono y direcciones de correo electrónico. Se prefieren familiares, pero no se permiten direcciones duplicadas.
Ten en cuenta que también debes cumplir con una serie de requisitos financieros. Tener un ingreso mínimo necesario es un buen lugar donde empezar, pero sin suficientes ingresos disponibles, los prestamistas pueden dudar de tu capacidad para pagar con éxito tu préstamo de autol.
Para asegurarte de que tienes los fondos disponibles para hacer esto, los prestamistas calculan tu Ãndice de deuda a ingresos (DTI), qué compara tus facturas actuales con tus ingresos antes de impuestos. Si su DTI es mayor del 45% al ​​50%, es probable que no seas aprobado.
Además, los préstamos para automóviles con mal crédito requieren un pago inicial para comenzar, y cuanto más puedas pagar, mejor será. Los prestamistas de alto riesgo generalmente requieren un pago inicial de al menos $1,000, o un pago inicial del 10% del precio de venta del vehículo. Hacer un pago inicial no solo ayuda tus posibilidades de aprobación, sino que también puede ahorrarte dinero al reducir el monto de tu préstamo.
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¿Qué Tipo de Mal Crédito Tienes?
Los prestamistas de alto riesgo hacen lo posible para realmente comprender la solvencia crediticia de un prestatario evaluando a cada solicitante individualmente. Para que estos prestamistas puedan ver más de cerca tu situación crediticia, ellos analizan tus informes crediticios, junto con requisitos y documentación adicionales.
Esto les da una mejor idea de por qué tu puntaje de crédito se ve como se ve. Cuando se trata de mal crédito, las personas generalmente están en una de dos categorías: situacionales o habituales. Los consumidores con mal crédito situacional pueden ser vistos más favorablemente que los prestatarios de mal crédito habituales.
¿Qué hace que estas situaciones de mal crédito sean diferentes? Vamos a ver:
Situational bad credit is when your credit score drops due to something outside of your control. Many times, lenders who see car buyers with situational bad credit are willing to approve them for an auto loan. Examples of situational bad credit include:
- Mal crédito situacional: esto sucede cuando una disminución en el puntaje de crédito de un consumidor se debe a una situación fuera de su control, como la pérdida de un empleo a largo plazo, un divorcio, una enfermedad o una lesión . A menudo, los prestamistas que ven este tipo de impactos en el crédito de una persona entienden que su mal crédito es un obstáculo en el camino. Teniendo esto en cuenta, es más probable que consideren a estos consumidores, sabiendo que un préstamo de automóvil es un paso esencial para que se recuperen.
- Mal crédito habitual: el mal crédito situacional es lo opuesto a el mal crédito habitual. Aquí es donde los consumidores demuestran continuamente un historial crediticio irregular y malos hábitos financieros a largo plazo, como un historial de pagos atrasados o incompletos y quiebras. Si tus informes de crédito muestran una falta de buenas prácticas crediticias, es menos probable que los prestamistas te consideren para el financiamiento de autos.
Sin embargo, recuerda que los prestamistas de alto riesgo miran más allá de tu crédito, y cada situación de préstamo es única.
