¿Sin crédito? Auto Préstamo

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¿Cómo Funcionan los Préstamos de Auto para Personas sin Crédito?

Hay préstamos disponibles para personas que necesitan financiamiento de autos pero que no tienen suficiente crédito para buscar en los lugares convencionales. Los jóvenes prestatarios que recién están comenzando a construir su crédito, las personas que recientemente llegaron al país y las personas sin ningún historial pueden obtener el vehículo que necesitan y la oportunidad de comenzar a establecer su crédito con un préstamo de auto para personas sin crédito.

Si estás buscando un concesionario para comprar un auto por primera vez, o si simplemente estás comenzando en el mundo del crédito y necesitas que alguien te dé una oportunidad, comienza tu búsqueda con Auto Credit Express. Podemos conectarte con un distribuidor cercano a ti con la ayuda de nuestra red nacional de concesionarios financieros especiales.

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¿Puedo Obtener un Préstamo Para Auto sin Crédito?

El hecho de que seas clasificado como “sin crédito” no significa que estés comenzando desde cero. En los Estados Unidos, los puntajes de crédito oscilan entre 300 y 850, pero no comienzas en 300. Más bien, es probable que tengas un puntaje que se encuentre en el inferior medio del espectro cuando comiences a establecer tu crédito.


Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, más de 50 millones de estadounidenses no tienen un registro de crédito con ninguna de las tres agencias de crédito nacionales: TransUnion, Experian y Equifax. Estas personas aún necesitan una forma de obtener artículos de alto costo que generalmente necesitan financiamiento, como un auto. Aquí es donde entran los préstamos de auto para personas sin crédito.


¿Quiénes son estas personas sin historial de crédito que pueden beneficiarse de préstamos para personas sin crédito? En general, son aquellos que caen en una de estas tres categorías:


Prestatarios jóvenes: este grupo está compuesto por personas que son nuevas en el mundo del crédito, como los jóvenes de 18 años sin historial crediticio. En los EE. UU., debes tener 18 años para firmar legalmente un contrato de préstamo y llegar a un acuerdo con un prestamista. Los prestatarios más jóvenes no tienen crédito porque no tienen suficiente información en su archivo de crédito para generar una calificación crediticia.


Inmigrantes: como alguien que es nuevo en los EE. UU., estás comenzando desde cero en lo que respecta al crédito. La calificación crediticia funciona de manera diferente en otros países, por lo que los recién llegados deben comenzar de nuevo, incluso si ya han establecido un buen crédito en su país de origen.


Incalificables: hay otro grupo de personas que no tiene ningún historial, pero no porque sean nuevos en el mundo del crédito o en el país. Estas personas son incalificables porque nunca han utilizado el crédito durante la mayor parte de sus vidas o porque su única actividad crediticia es demasiado vieja o insignificante para ser considerada.


Si perteneces a alguna de estas categorías, o no tienes ningún historial por cualquier otro motivo, puedes estar seguro de que hay opciones de préstamos para automóviles disponibles para personas como tú. Los prestamistas que otorgan préstamos de auto para personas sin credito saben que todos tienen que comenzar en alguna parte. Es por eso que tienen programas diseñados específicamente para prestatarios sin un historial crediticio establecido.

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Obtener un Préstamo para Auto sin Crédito

Falta de crédito no es lo mismo que mal crédito. El mal crédito generalmente indica un historial de errores en el pasado, mientras que la falta de crédito simplemente significa que aún no has establecido un registro de crédito. Esto puede ponerte en una situación más favorable cuando busques un préstamo para auto y te brinda la oportunidad de establecer un buen historial crediticio desde el principio.


Si estás buscando dónde obtener un préstamo de auto sin crédito, tienes más posibilidades de obtener uno si buscas un programa para personas que están comprando por primera vez. Si eso no funciona, hay concesionarios que no verifican tu crédito y otorgan préstamos de forma interna.


Obtener de un Préstamo de Auto Para Personas Comprando por Primera Vez

Muchos concesionarios ofrecen programas para compradores por primera vez, que están diseñados específicamente para ayudar a las personas a obtener su primer préstamo de auto. Si bien los préstamos para automóviles tradicionales se basan en tu puntaje de crédito como el factor más importante, los programas para compradores por primera vez utilizan tus ingresos, empleo y algunos otros factores. Para prepararse para un préstamo de auto sin crédito, debes tomar algunos pasos de antemano.


Primero, debes verificar tu puntaje de crédito y tus informes de crédito. Incluso si crees que no tienes crédito, deberías echar un vistazo más de cerca. El hecho de que te clasifiquen como “sin crédito” no significa que no haya nada allí, y es importante saber esto si estás solicitando un préstamo de auto.


Además, debes establecer un presupuesto. Mira cuánto ganas en comparación con cuánto gastas cada mes para determinar qué tipo de vehículo puedes pagar. Tener un rango de precios realista en mente puede ayudarte a obtener la aprobación para un programa para personas comprando un auto por primera vez. No olvides incluir los costos de propiedad como mantenimiento, combustible y seguro en tu presupuesto.


Finalmente, debes observar de cerca tus necesidades de manejo. Decide si quieres comprar un auto nuevo o usado, y haz una lista de características y atributos que necesitas en un vehículo. Es importante que conviertas sus necesidades en una prioridad sobre otras cosas que desees pero que no sean una necesidad.

Obtener un Préstamo de Auto en Concesionarios que no Revisan Tu Crédito

Si los métodos tradicionales para obtener un préstamo para auto sin crédito no funcionan para ti, hay otras opciones que puedes considerar. Otra forma de obtener un préstamo de auto sin crédito es visitar un concesionario sin verificación de crédito, más comúnmente conocido como un concesionario de compra aquí paga aquí (BHPH).


Los concesionarios BHPH ofrecen financiación interna, lo que significa que también son prestamistas. Es probable que estos lugares ni siquiera verifiquen tu crédito, lo que los convierte en una opción realista para los prestatarios que aún no han establecido su crédito. Esto también hace que el proceso sea rápido: normalmente puedes firmar y conducir en el mismo día.


Los concesionarios que no verifican tu crédito utilizan otros factores para calificarte en lugar de crédito, tu ingreso siendo el más importante. Para ser aprobado, debes generar suficientes ingresos para poder pagar el pago mensual y proporcionar un anticipo.


Ten en cuenta que los concesionarios BHPH solo trabajan con vehículos usados, y cobran tasas de interés más altas como resultado de la falta de verificación de crédito. Además, es posible que no reporten el préstamo o los pagos mensuales a las agencias de crédito, lo que significa que este tipo de préstamo no te ayudará a establecer tu crédito. Debes preguntar acerca de sus prácticas de informes por adelantado si tu objetivo es mejorar tu crédito.

¿Puedes Obtener un Préstamo para Auto sin Crédito y sin Cosignatario?

Cuando necesites un préstamo de auto sin crédito, a veces puede ser útil tener un pequeño respaldo en forma de un cosignatario. Un cosignatario es alguien con buen crédito que firma un préstamo junto con un prestatario. Al adjuntar su crédito al préstamo del automóvil, ayuda al prestatario primario a calificar. Un cosignatario también se hace cargo legalmente al préstamo, lo que significa que está de acuerdo en hacer pagos en caso de que el prestatario principal no pueda hacerlo.


Debido a todo lo que está en juego, es una buena idea preguntarle a alguien con quien tienes una buena relación si puede ser tu cosignatario. Los amigos cercanos y los miembros de la familia son buenos cosignatarios, ya que también debes mantener una línea abierta de comunicación con ellos mientras el préstamo está abierto.


Beneficios de Tener un Cosignatario para un Préstamo de Auto

Los prestamistas que ofrecen préstamos de auto a personas sin crédito buscan otros factores para evaluar tu caso de financiamiento, como tus ingresos y tu empleo. Sin embargo, si todavía tienen dudas, tener un cosignatario puede darle a tu aplicación el impulso que necesita. De hecho, muchos prestamistas que se especializan en ayudar a personas sin crédito pueden exigirte que tengas un cosignatario en algunos casos.


Tener un cosignatario con buen crédito le da al prestamista una mayor tranquilidad, y te puede brindar apoyo en caso de que algo suceda y no puedas completar un pago. Puede ser difícil obtener un préstamo de auto sin crédito, pero un cosignatario puede ayudar. De esta manera, tienes la oportunidad de comenzar a establecer tu crédito.

Conseguir un Auto sin Crédito y sin un Cosignatario

Si no tienes un cosignatario, hay algunas cosas que puedes hacer para ser aprobado para un préstamo de auto sin crédito. Una de las formas más útiles para impulsar tu aplicación es proporcionar un pago inicial más grande. Depositar dinero significa que pides prestado menos, lo que hace más probable que un prestamista te apruebe, y te ayuda a ahorrar dinero al reducir tus intereses.


Otra forma de asegurarse de que tienes más posibilidades de obtener un préstamo de auto sin un cosignatario es asegurarte de ir al concesionario adecuado. Auto Credit Express puede ayudarte a encontrar un concesionario financiero especial cerca de ti que pueda ayudarte a obtener un préstamo para auto sin crédito. Comienza aquí con nuestro formulario de solicitud de préstamo para auto, y trabajaremos para ponerte en contacto con un concesionario en tu área.